ｉＤｅＣｏとはどんな人に向いている?投資をする上での銘柄選びのポイント

ｉＤｅＣｏとは個人型確定拠出年金とも言われています。
その名の通り年金同様６０歳以上から引き出すことができる積立投資です。
ＮＩＳＡや積立ＮＩＳＡ同様に売却益や配当所得によってかかる税金は非課税となります。

今回はｉＤｅＣｏとはどんな人に向いているのか?投資をする上での銘柄選びのポイントについて紹介していきます。

ｉＤｅＣｏの個人型確定拠出年金のポイント

月々の掛け金はサラリーマンの場合実質２．３万円です。

年間で２７．６万円となります。

この掛け金の全額が所得控除されいで

つまり毎年およそ５万円前後の節税になります。

この節税効果が大きいポイントと言えます。

生命保険は皆さん年末調整や確定申告などで控除されていると思いますが生命保険控除とは別枠になります。

特にサラリーマンの方は将来に向けてiDeCoで積立するほうが断然お得感が違って来ますね。

説税額の配当利回は

この説税額を配当利回りとして捉えると、所得税率や住民税率がそのまま配当利回りとして計算できるため１５％から２０％程度の配当利回りといえます。

長期投資の年平均利回りは５％程度ですから節税額だけでも非常に高い利回りと言えます。

つまりｉＤｅＣｏは節税額を配当利回りとして計算し、運用益も非課税となりますので非常に高いパフォーマンスをだすことができる投資対象と言えます。

ｉＤｅＣｏはどんな人に向いているのか

ｉＤｅＣｏは積立ＮＩＳＡ以上に長期投資になります。

また積立ＮＩＳＡは途中で売却することができますが、ｉＤｅＣｏの場合は途中で売却することは原則できません。

一度投資に回したお金は６０歳にまで手元にもどすことはできません。

したがって積立ＮＩＳＡ以上に支出管理を徹底ししっかり継続する必要があります。

逆に言えば途中売却できないからしっかり貯まると言えるでしょう。

60歳の退職以降を考えた人

定年退職は伸びつつあるとは言え、やはり60歳定年を目安に働く人は多いのではないでしょうか。

老後2000万円問題も吹き荒れる中、将来の年金に不安ふがある方も多いと思われます。

だからこそiDeCoのような商品が開発されたのだと思います。

年金問題からのiDeCo利用増

年金問題は3人に一人が支える時代から2人に一人が支える時代が目の前に待っています。

60歳からの老後資金、もしくは年金をもらうまでの繋ぎ資金として利用される方が断然多いiDeCoです。

そのため老後の人生設計をきちんと行い目の前の浪費をしないよう欲望をコントロールすることができる人じゃないと結局のところ目の前の株価の上下に一喜一憂して誤った投資判断をしてしまいがちです。

退職したあとに計画性を持って使っていかないと一気に貯めた資金は無くなってしまいがちです。

在職中はサラリーマンの方なら確定拠出年金制度は給与から天引されるので知らず知らずに貯まって行きます。

1年に1回か2回程度の明細で確認出来ます。

利用者は若い人の利用も増えてきてますが少し余裕の出てきた、また、そろそろ退職のことを考えてしまう40代50代の利用者が多いようです。

ｉＤｅＣｏで投資をする上での銘柄選びのポイント

ｉＤｅＣｏでの投資銘柄選びのポイントは積立ＮＩＳＡ同様、手数料を低くすることにあります。

その理由も積立ＮＩＳＡ同様、平均年利率５％を目指す上で手数料率というのは利益を圧迫してしまうからです。

また、通常のＮＩＳＡや積立ＮＩＳＡというのは環境が変わりポートフォリオに悪影響を及ぼす経済状態になれば、途中で売却してポートフォリオを組み替えることもできますが、ｉＤｅＣｏはそれができません。

つまり積立ＮＩＳＡ以上に分散を意識しなければ行けません。

そうは言ってもできる分散というのは地域の分散と株式、債券、コモディティなどの投資対象の分散くらいです。

またおすすめはできませんが定期預金も商品として用意されています。

非課税は最強

非課税の効果を理解していただくために。

株式市場の成長率は年平均５％です。

それにたして、配当所得や売却益の２０．３１５％です。

積立ＮＩＳＡの８００万円の投資枠が１０００万円まで成長して２００万円の利益が出ても４０万円は税金として引かれてしまうのです。

この４０万円を配当金等して得るためには配当利回りを３％と想定すると、１３００万円程度の金融資本が必要になります。

投資を続けていく中で重要な意識の１つとして自分が取りこぼした利益を配当で得るためにはどれだけの金融資本後必要なのかということを考えましょう。

たった１万円でも３０万円以上の金融資本が必要なのです。

せっかく努力して得た利益を少しでも多く手元に残すという意識も重要です。

ｉＤｅＣｏは節税にもなる

ｉＤｅＣｏは節税にもなります掛け金を全額所得控除することができます。

毎年５万円前後の節税効果です。

もし２０歳から６０歳までの４０年間毎年５万円の節税をしていたらそれだけで２００万円の利益です。

それに加えて運用益は非課税です。

流動性が低いことを許容することができる人にとっては最も効率的な投資といえます。

投資は人生は豊かにするための１つの手段

若いうちにお金を使わないと考えている人は是非とも年をとってからも若々しくいられるように日頃から健康に気を使ってみてはいかがでしょうか？

小食、毎日の軽い運動、良質な睡眠、この３つに気を使うだけで若々しく健康を保つことができます。

投資は人生は豊かにするための１つの手段でしかありません。

そして人生を豊かにするものはお金の他にも健康や人間関係があります。

イメージしてみてください、大金持ちになって病気に苦しみながら無人島で生活することを、現実の世界でそうならないように気を付けましょう。

まとめ

今回はiDeCoの簡単なポイントについて話をしました。

子育てで余裕がない方よりも若干余裕が出てきた世代50代や40代の利用者が圧倒的です。

50代になってくるとそろそろ退職後の方向性や40代は転職も頭に入ってる世代なのではないのでしょうか。

一昔前までは転職サイトのCMなど放送されていませんでしたが今は経験を積んできた社員が企業を選ぶ時代とも言えるのかもしれません。

そういう転職サイトCMの背景（裏側）には終身雇用の時代もそろそろ終焉が近づいて来てるようですね。

いずれにしても余裕のある方は節税効果もあるiDeCoを利用しない手は無いと考えます。

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