通常と積立ＮＩＳＡとは？違いとメリット・デメリットと向いてる人のポイント

ＮＩＳＡには通常ＮＩＳＡと積立ＮＩＳＡがあります。
ＮＩＳＡとは毎年１２０万円の投資に対して売却益や配当に対する２２０.３１５%の税金を非課税にする制度です。
そしてこの非課税期間は５年間です。
また毎年１２０万円の非課税枠が増えていくため最大で６００万円の非課税枠で投資を行うことができます。

キナポン

今回もファイナンシャルプランナー2級のキナポンがお届けします

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通常ＮＩＳＡの解説と向いてる人は？

通常ＮＩＳＡの解説と向いてる人は？

２０２０年に１２０万円の非課税枠を利用して２０２５年になっても売却しない場合は２０２６年度の非課税枠に移すことができます。
これをロールオーバーと呼びます。
投資可能期間は２０１４年から２０２３年までなので、この期間を過ぎるとＮＩＳＡを利用することはできません。
ただし今後期間延長の可能性もありますし、新しい制度が発表されるかもしれません注目しておきましょう。

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通常ＮＩＳＡに向いている人３つのポイント

通常ＮＩＳＡはどんな人に向いているのかポイントを３つご紹介します。

１つ目のポイント

まず１つ目が年間１２０万円以上の投資を行いたい人です。

そもそもＮＩＳＡはある程度まとまったお金を投資に充てることができる人向けの制度です。
例えば毎月定額の分散投資をするといっても１２０万円の非課税枠を使い切るには毎月１０万円も積み立てる必要があります。
若年層には厳しい金額化と思います。
つまりもともと何にも使う予定の無いお金が１２０万円手元にある人向けの制度です。
もしくは毎年１２０万円の余剰資金が生まれる高所得者向けの制度であると言えるでしょう。

2つ目のポイント

そして２つ目が幅広い選択肢の中から投資銘柄を選びたい人です。

まず後ほど解説する積立ＮＩＳＡは金融庁の審査により厳選された優良な投資信託のみ購入することができます。
それに対してＮＩＳＡ基本的に国内株式、投資信託、主要な外国株式のどの銘柄でも購入することができます。
つまり自分のお気に入りの企業や、企業分析の結果この企業は絶対に上がるという企業を購入することができます。

3つ目のポイント

最後に３つ目が中期投資を行いたい人です。

まず中期投資について解説する前に、短期投資について解説します。
短期投資とは１日の中で繰り返し売買をして利益を挙げるデイトレードや数週間単位でトレードをするスウィングトレードがあります。

この短期投資と前述した長期投資のちょうど中間の投資手法が中期投資となります。
中期投資の期間としては数か月から数年単位と思って良いでしょう。

中期投資の基本は暴落時に購入することです。
暴落した株というのは基本的に回復します。
株価の上昇というのは企業の成長にのみ依存しているのではないのです。
不当に安い株というのは適正な価格に戻るのです。
しかしチャート上では同じ価格の上昇を描きます。
中期投資の基本は割安株への集中投資です。
したがって初心者には少しハードルが高いでしょう。